3月23日｜方正證券研報指出，中信銀行2025實現營收2125億元，同比-0.5%，增速較9M25+2.9pct；實現歸母淨利潤706億元，同比+3.0%，增速較9M25持平。其他非息支撐營收增速修復，多提撥備夯實資產質量；對公貸款高增，零售貸款平穩增長，淨息差連續企穩，資產質量穩中向好，零售不良略有上浮。公司背靠中信集團全牌照金融生態，深耕對公業務領域，近年發力零售戰略轉型，形成對公、零售、金市綜合發展的業務結構，後續有望基於集團協同優勢持續穩健增長，調升至“強烈推薦”評級。預計2026-2028公司歸母淨利潤分別為735、774、824億元，同比+4.1%、+5.4%、+6.5%，當前收盤價對應PB分別為0.57、0.53、0.50倍。
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